企業信用評級是怎么評的？采用了哪些方法？

      企業信用評級指第三方信用評級機構通過征集企業的相關信息，根據信用機構的信用評級標準及規則，按照科學的評估流程，綜合評價出的企業信用等級。那么企業信用評級是怎么評的呢?下面方圓資信小編為您詳細介紹。

      信用評級：也稱為資信評級，由獨立的信用評級機構對影響評級對象的諸多信用風險因素進行分析研究，就其償還債務的能力及其償債意愿進行綜合評價，并且用簡單明了的符號表示出來。企業信用評級通常采用哪些方法呢?
　　
      (一)定性研究與定量分析相結合

      信用評級以定量方法為基礎，但不僅局限于定量方法，需要定性分析的配合。

      定量分析主要考察企業的內部因素，如財務結構、償債能力、經營能力、經營效益等就是以定量分析為主，依靠企業財務數據，根據其所屬的行業類型，用一套較為有針對性的指標來計算。

      定性研究主要考察企業的外部因素，由于不同企業之間在所有者性質、組織形式、規模、外部支持力度等存在諸多差異，簡單用定量指標是很難做出公正、科學的評級，特別是有些非財務因素無法量化計算，必須進行定性判斷，如企業基本素質和發展前景等，也即客觀評級方法與主觀評級方法要相互映照。

      信用評級是對被評對象未來償債風險的評級，作為信用評級機構，必須注重分析評級對象未來的償債能力，揭示其違約風險。從本質上講，信用評級是一種建立在客觀基礎上的定性判斷，應注重其長期性，側重于定性分析以及現金流分析是必須遵循的原則。

      (二)動態性與靜態性相配合

      評級的準確性依賴于評級體系的完整性、評級資料的真實性和全面性，并需考察眾多的政治經濟因素，而這些因素是不斷變化的，需要將其及時地反映在企業的信用狀況中。對受評企業的歷史指標和定量數據進行考察和分析，能較為準確地判斷企業一段時期內的信用狀況，因此靜態分析是完全必要的，但是不全面的。

      信用評級的動態性與靜態分析方法的結合，就決定了評級本身還應具有未來預測的性質。為配合貸款卡制度的實施，中央銀行已要求評級機構對貸款企業進行一般信用評級和跟蹤評級。因此，回顧歷史、立足現實、展望未來和跟蹤監測要環環扣好。

      企業信用評級有哪些作用?

      1、樹立企業形象的有效途徑。企業信用評級對于塑造信用形象、降低交易成本、提升競爭能力、創建良好的競爭環境具有重要意義。

      2、信用評級是企業贏取市場的通行證。信用評級是獲得政府扶持、競標、商務往來、招商引資、融資擔保、銀行貸款的通行證。

      3、信用評級是企業綜合競爭力的證明。信用狀況是衡量企業履約能力、投標信譽的重要因素，企業信用評級越高，意味著企業信用記錄好，經營狀況佳，盈利能力強，中標幾率就越大，AAA信用等級的企業可以直接加3-5分。

      4、信用評級是強化企業管理和防范風險的必要手段。通過客觀評價，企業可以發現自身的不足和存在的隱患，改善經營管理和加強風險防范，建立起服務于銷售與財務控制的現代信用管理制度。

      評級體系的合理性、評級分析與判斷的可靠性和評級工作的客觀性是保證評級質量的三大因素。為了做到評級結果能科學、客觀、公正、全面、準確地反映受評企業的實際信用情況，方圓資信評級體系力求科學、嚴謹，評級原則、評級程序、評級版本都力圖準確揭示企業的真實情況，評級方法和手段具有系統性和條理性。在政府扶持、競標、商務往來、招商引資、融資擔保、銀行貸款中，方圓資信出具的企業信用報告及證書都更具權威性和說服力。